「クルマを売って家計は楽になったはずなのに、私は全然ラクになってないみたい・・・ど、どうして？」住宅ローンを借りるときに、他のローン返済があると借りられる金額が少なくなると知った田原さん。ローン返済中のクルマを売却し、残金を完済。無事に、3500万円の住宅ローンを借り、欲しかった新築マンションを手に入れることができました。ところが、「子どもが小さいと買い物に出るのも大変で・・・」と、入居後に車を買い直してしまいました。住宅と車、ダブルのローンが今、田原家の家計を圧迫しています。
2人目の子どもが生まれたのをきっかけに、そろそろマイホームを、と考えた田原さんが気に入ったのは3900万円のマンション。400万円の頭金を用意したので3500万円を借りようと考えていました。
「完済まで金利が変わらないフラット35を利用する予定で、銀行に相談に行きました。そこで問題になったのが返済中の車のローン。他のローン返済があると、住宅ローンの借入限度額が少なくなるんですね・・・」
と田原さん。
フラット35の場合、年収400万円以上なら年収の35％が年間ローン返済額の上限。年収500万円の田原さんの場合、年間返済額は175万円（毎月約14万5800円）、借入額を試算すると3789万円が上限になります。ところが田原さんの場合、車のローン返済額が年間44万5476円あっため、フラット35の年間返済額の上限が約130万円にダウン。借入限度額は2825万円と大幅に少なくなることに。
「車のローンさえなければ、3500万円を借りてマンションを購入することができます。そこで、車は通勤に使っているわけでもなかったので売却することに。売ったお金と、親からも少し助けてもらって、車のローンを完済しました」
ローン返済がなくなった田原さんは、無事に3500万円を借りて、マンションを購入することができました。と、ここまでは順風満帆。しかし、新居での暮らしが始まってから、車のない不便さを痛感することに・・・。
「フラット35から3500万円を借りて、毎月の返済額は13万4697円。ラクではないけど払えないことはない、という金額でした」
ところが、新居での生活に慣れるにつれて、不便に感じるようになったのが外出のとき。
「まだ子どもが小さいので、車がないと妻は買い物に出るにも大変。夜中に急に熱を出して救急病院に行くときもタクシーを呼ばなければならず、車のない不便さを痛感しました」
妻の強い希望もあって、田原さんはローンを組んで軽自動車を購入。以前の車よりも安いとはいえ、新たな返済が月1万7819円加算されることになり、返済の合計は月々15万2516円に。
「正直、家計は苦しいです」と田原さん。今さら車を手放すわけにもいかず、途方に暮れています。
・住宅ローン借り入れ後に、他のローンを利用する場合は、返済に無理がないか慎重に検討すべし
田原さんの場合、必要な車を売ることで車のローンを完済してしまったことが失敗の原因でした。安い車に買い替えてローンの負担を減らしたり、自己資金で完済してしまうなど、車を手放さずに返済をなくす方法をとれば、新たな車のローンで苦しむことはなかったかもしれません。
田原さんは、子どもの教育資金として積み立てていた貯金の一部を使って、金利の高い車のローンを繰り上げ返済して、毎月の返済総額を減らすことを計画しています。
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